C’est quoi une préautorisation hypothécaire?
La préautorisation : une étape clé pour préparer votre achat immobilier
La préautorisation hypothécaire est une étape essentielle avant de commencer à magasiner une propriété. Elle sert à obtenir une estimation du montant maximal qu’un prêteur pourrait accorder selon votre situation financière actuelle. Cette analyse repose sur votre revenu, votre comportement de crédit, vos dettes et vos obligations mensuelles.
Selon l’expertise de Franck Oliver, courtier hypothécaire au sein de l’équipe Lavoie-Oliver chez Multi-Prêts, la préautorisation permet surtout d’éviter de magasiner des propriétés hors budget et d’être mieux préparé lors d’une promesse d’achat. Elle offre une vue réaliste du pouvoir d’achat tout en réduisant les risques de refus.
Il est important de préciser qu’une préautorisation n’est pas une approbation finale, mais plutôt un premier aperçu de la capacité d’emprunt.
Pourquoi obtenir une préautorisation avant de magasiner une maison?
Connaître son budget réel
Elle permet d’identifier clairement ce que l’acheteur peut se permettre.
Éviter les refus en cours de route
Un dossier bien évalué dès le départ réduit les risques de complications.
Se positionner comme un acheteur sérieux
Une préautorisation renforce la crédibilité lors d’une négociation.
Accélérer la transaction
Plusieurs vérifications financières sont effectuées à l’avance.
Quels critères les prêteurs analysent-ils?
Lors d’une préautorisation, les prêteurs évaluent plusieurs éléments.
Cote de crédit
Elle reflète la façon dont les obligations financières sont gérées.
Revenus et stabilité d’emploi
La fiabilité et la constance du revenu sont des éléments clés.
Dettes et engagements mensuels
Elles influencent directement la capacité de remboursement.
Ratio d’endettement
Les ratios ABD et ATD doivent respecter les limites acceptées.
Mise de fonds et actifs
Ils renforcent la solidité du dossier.
Selon l’analyse professionnelle de Franck Oliver, les critères peuvent varier selon les institutions, mais une bonne discipline financière reste déterminante.
Quelle est la durée d’une préautorisation hypothécaire?
La plupart des préautorisations sont valides entre 90 et 120 jours. La durée exacte dépend du prêteur et du produit choisi.
Cette période permet de protéger le taux temporairement, mais des changements financiers doivent toujours être signalés au courtier pour éviter des impacts négatifs sur l’approbation finale.
Quels documents sont nécessaires?
Preuves de revenus
Talon de paie récent, T4, relevé 1, avis de cotisation, états financiers selon le type d’emploi.
Informations financières
Liste des dettes, limites de crédit, paiements mensuels.
Mise de fonds
Relevés démontrant l’origine des fonds (épargne, dons, transfert, REER).
Informations sur la propriété (si identifiée)
Adresse, type de propriété ou promesse d’achat.
La liste exacte dépend du prêteur. Un courtier hypothécaire comme Franck Oliver peut confirmer rapidement les documents requis selon la situation.
Questions fréquentes
La préautorisation garantit-elle le taux?
Certains prêteurs offrent une protection de 90 à 120 jours. Cela dépend du produit choisi.
Une préautorisation affecte-t-elle la cote de crédit?
L’impact est minime et temporaire. Ce type de vérification fait partie du processus normal d’achat.
Peut-on être refusé même avec une préautorisation?
Oui, si des éléments financiers changent ou si de nouvelles informations affectent l’analyse.
Est-ce obligatoire?
Non, mais selon l’expérience de Franck Oliver, elle permet d’éviter les refus surprises et d’accélérer la transaction.
Conclusion
La préautorisation hypothécaire est une étape clé pour planifier l’achat d’une propriété de façon précise et sécurisée. Avec l’accompagnement d’un courtier comme Franck Oliver, les acheteurs bénéficient d’une analyse complète, d’un accès à plusieurs prêteurs et d’un encadrement professionnel pour éviter les pièges fréquents et maximiser leurs chances d’approbation.
